ＦＰのひとりごと

保険というものの源流を探っていくと
『相互扶助』というところにぶち当たる
現代でも　『共済』などという言葉にその名残がある
広く薄くお金を集めて　それをプール・管理していくことで
誰かに　万が一の事があり　急にまとまったお金が必要になった時
その人に　お金を用立て　生活破綻から救済するというシステムだ
人間の知恵が生み出した　究極の思いやりと助け合いのシステムだ

翻って　現代の保険に思いやりや助け合いの精神は残っているのだろうか
メディアに氾濫するＣＭでは　愛情や思いやりに溢れているように見える
一昔前の日生のＣＭは　谷川俊太郎の『愛する人のために』という詩だ

　　（中略）

　　　けれど目に見えぬこの商品には、人間の血が通っています。
　　　人間の未来への切ない望みがこめられています。
　　　愛情をお金であがなうことはできません。
　　　けれどお金に、愛情をこめることはできます。
　　　もし愛する者のために、お金が使われるなら。

私は　いまだに　谷川俊太郎ともあろう現代日本の大詩人が
どうしてこんな提灯記事みたいな詩を書いたのか　理解に苦しんでいます
契約者側の保険への一方的な思いという視点なら多少は理解できますが
残念ながら　保険には人間の血は通っていません
契約者が　保険料として支払うお金に愛情をこめるのは勝手ですが
受け取った保険会社が　その愛情をプールしておくことなど絶対ありません
保険会社の社員として　募集人として　約四半世紀にわたり
保険に携わった人間として断言します　絶対ありません！　
慈悲深い保険会社がもしあったら　まっかっかですぐ潰れてしまいます
保険会社にとって　保険料は単に会社の売上げでしかないのです
〈愛〉だの〈切ない望み〉などと言ってたら　商売になりません
保険は　あくまでビジネスなのです

その伝でいくと　ダイレクト系の自動車保険は立派なビジネスです
でも
我々末端の募集人にとっては　割り切れぬものがあるのです・・
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2012.02.17：tnw：コメント(2)：[メモ/選択の妙]

ものはいいよう②

保険というのは　基本　誰でも加入できるものだ
例えば　自賠責の加入を拒否される人はいない
自賠責だって『自動車賠償責任保険』という名のれっきとした保険だ
しかし　強制保険である自賠責と　任意保険ではちょっと事情が異なる
実務的なことを言えば　１年間に３度もジコれば契約の更新はかなり困難だ

保険の引受けや更新の拒否というのは　さすがにレアケースであるが
保険会社は　そこんとこをリスクに応じた保険料設定でうまく調整している
要するに　リスキーな人は高く　そうでない人は安く　ということ

自動車保険でリスキーな人とは・・
まずは免許とりたての『若葉マーク』→事故のない方が不思議かも
超ベテランの『四つ葉マーク』→動体視力・反射神経の衰退で止むを得ない
仕事や通勤に車を使う人→運転頻度の高さは　それ自体がリスクだ
この辺の方々からは　ちょっと～だいぶ　余計目に保険料をいただく
逆にリスクの少ない人とは・・
まずは　たまにしか乗らない人→確実にリスクは少ない
次に運転歴の長い中年のベテランドライバー→経験の長さが物を言う
ざっくりジコを起こさない人→たとえば『ゴールド免許』の人とか
この辺の方々からは　ぐっと安くした保険料をいただく
こういう調整をすることで　事業としての採算を取っているわけだ

面白いことに気付いた
ダイレクト系自動車保険のＣＭで　問い合わせをする客は
ほとんど例外なく中年の男or女という設定になっている
白髪の高齢者やピアスをした若者が出てくるＣＭは皆無だ
コールセンターの女性が若くて美人なのと見事なコントラストになっている
つーことは　ダイレクト系のメインターゲットは中年ベテランドライバーだ
確率的に一番事故を起こさない(＝保険の面倒にならない)方々だ
ここのところなら　ガーっと保険料を安くしたって採算は取れる
ＣＭでは　直接・間接に保険料の安さをアピールしているが
ＣＭ画面の片隅の　注意してみないと識別できない小さな文字のテロップに
“場合によっては　保険料が安くならないこともあります”とある　必ず
たぶん　リスキーな方々の保険料のことであろう
こういう方々に直接『お引受いたしません！』とは言わないが
『ＯＨ　￥￥￥　！！！』からの体のいい“お断り”ということだろう

いやーー　ビジネスモデルとしては完璧だよ　これ

2012.02.16：tnw：コメント(0)：[メモ/選択の妙]

ものはいいよう①

（大いなる皮肉をこめて）
『ものは言いよう』だよなー　とつくづく思わされることがある

ダイレクト型の自動車保険というのがある
ネットや電話で保険会社とダイレクトに契約する保険だ
ＣＭが毎日じゃかじゃか流れているので　ご存知でしょう
従来型は　間に代理店が入るので中間経費がかかるが
ここをカットする分　保険料が安くなるという仕組みだ
最初は　外資系が細々とやっていたが
本格的なネット時代の到来とともにシェアをじわじわ伸ばし
今では　当初　歯牙にもかけなかった大手の損保会社まで
子会社を作ったり　異業種と提携したりして　こぞって参入している
ついこないだまで　代理店を『イコールパートナー』などと呼び
一蓮托生のようなことを言っておいて・・　とんだ二枚舌である

保険代理店は保険会社の委託を受けて
損害保険の募集(の代理)と事故処理などをやっています
事故処理といっても　直接の示談交渉権はなく(保険会社にある)
事故処理の初動のところと解決までの補助業務等を受け持っています
なんだよ　初動かよ　と言わんで下さい
自動車事故の場合　ほぼ初動で決まると言っても過言ではありません
逆に　初動で失敗すると　すんなりいくものもいかなくなってしまいます

みなさんも一度は経験したことがあると思いますが
事故を起こしたり巻き込まれたときほど不安なこともありません
事故現場の路上で　警官と相手方と自分と事故車　散らばる破片
通りすがりの車や歩行者の視線が刺さる
雪や雨の現場での長時間の事情聴取　いろいろあって震えが止まらない
そんなとき　現場に駆けつけて自分サイドに立ってくれる代理店
経験したことのある人にはわかるが　こんなにありがたいことはない
私は何度も代理店として事故現場に急行したが
そこには　『あっ　来てくれた』という安堵の表情が必ずあった
我々代理店は　２４時間・３６５日　事故に対応するのである
それが仕事だから
が　しかし　我々は保険会社の社員ではない
当然のように保険会社の社員は土日は休みだ
そこんとこをついて
ダイレクトさんは『土日でも社員が対応』とアピールする
（対応たってもちろん電話でだが）

おいおい！　そこちゃうやろ！！　

2012.02.15：tnw：コメント(0)：[メモ/選択の妙]

おい　スポーツカーがねえぞ！

私には一つの夢があった
それは・・
堂々と“高齢者マーク”をつけて真っ赤なポルシェに乗るという夢だ
どうよ　これ
(高齢者マークは　やっぱちょっと考え物か・・・)

人々の注目を集める中　真っ赤なポルシェから白髪の老人が出てくる
って　このシュールな絵柄　想像しただけでぞくぞくしてくる

さすがに　車椅子対応のポルシェはあるまいから
残念ながら　この夢は諦めざるをえないのではあるが・・
スポーツカーは　我が永遠の憧れだ

日本では　スポーツカーとスペシャリティーカーとの境界線が曖昧だ
ＧＴ－Ｒなんて　昔の延長線では“スペ”の方の部類のような気がするが
その性能とルックスと値段(１，５００万円)からすると“スポ”なんだろう
どうだろう　国産車で純粋にスポーツカーと言えるのは
ホンダのＮＳＸぐらいではないだろうか(ちょっと極論過ぎるか)
でも　私にとっては　そんな境界線はどうでもいい
カッコよくて速いのが　私の中のスポーツカーだ
ちょっと邪道かもしれないが(いや　たぶん間違いなく邪道だが)
三菱のスタリオンとかエクリプスなんかもかなり好きだった
イスズのピアッツァ・ネロも好きだったと言えばわかってもらえるか
でも　こやつら　あんまり速い車ではなかったなあ・・
結局　スタイリングと雰囲気に惹かれていたのであろう

トヨタにもスポーツカーの系譜がありました
『ヨタハチ』(トヨタ　スポーツ８００)や２０００ＧＴは名車ですが
我々の時代では　残念ながらもうクラシックカーの分類でした
一番身近だったのは　レビンにトレノか　それともセリカＸＸ
ちょっと前までは　ＭＲ－２にスープラもあった　　あった・・

今春　トヨタでは『トヨタ８６』という新車を発売する
カテゴリーは自他共にスポーツカーのようだ
確かに　その雰囲気はある　　しかし私的にはイマイチだ
値段は安いタイプで２００万円を切るらしいが　どうなんだろう
今日日　カローラだって　なにやかやで２００万は超える時代
別に安いのに文句はないが　誰にでも買えるってのはどうも引っかかる
憧れのスポーツカーは簡単に手が届いては困るのだ
スポーツカーは高嶺の花だからこそ意味がある
家を買うかスポーツカーを買うかで迷うような存在でないと意味がない
と思うのだが・・

トヨタのラインナップを見ると
今春発売予定の“８６”以外にはスポーツカーがない
いやいや　スペシャリティーも含めてスポーツ系が見事にない
なんということなんだろう　世界のトヨタともあろうメーカーが
夢を売るのも車屋の大事な仕事の一つだと俺は思うんだけどな～
淋しい　としか言いようがない・・

ガルウィングでは　さすがに車椅子は乗っからないだろうから
ポルシェのカイエンあたりを車椅子仕様に改造して乗ってやるぞ！

株で儲けたら・・
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2012.02.13：tnw：コメント(2)：[メモ/選択の妙]

清清しい朝

静かな朝だ

雪も風もないし　ちょっと薄日も差している

こんな清清しくて静かな朝を一人で迎えたのは何年ぶりだろう・・

家内は出張に出て留守で　倅は二階で爆睡中だ

これで　コーヒーにクロワッサンでもあったら最高なんだが

“緑のたぬき”と“魚肉ソーセージ”　　絵にならんなー・・

まっいいか

おっ　太陽が輝いてきた　雪原の白がまぶしい

いろいろとたいへんな世の中だけど　

こうして　平和で穏やかな一日を送れることに感謝しなきゃねえ

さ　今日も一日がんばろうっと

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2012.02.13：tnw：コメント(2)：[メモ/その他]

ＥＣＯカーってＥＣＯなの？

“物事には表もあれば裏もある”
私が半世紀以上生きてきて悟ってしまったことだ

宇宙を構成する物質には『物質』と『反物質』があるようだし
なんだか人知が及ばない『ダークマター』などというものもあるようだ
ダークマター・・　どう見ても　こいつ裏稼業だろう・・・？

世の中の現象にも　当然　裏と表はあり
その中の一つに　『本音』と『建前』がある
ここを突き詰めるのは我がライフワークなどと気張り
『本音と建前』なるカテゴリーを大々的に立ち上げたはいいが
ワインなら　もう　ビンテージ物になっている頃合だ　　情けない・・
そうか！　今回の記事を(ムリムリ)『本音と建前』にすればいいじゃん
齢をとると　いろいろ“裏”ワザも覚えるのだ

ＥＣＯカーばやりだ
二酸化炭素を減らし(エコロジー)　お財布にも優しい(エコノミー)
時代の要請にマッチしているのだから流行して当たり前だ
３№車からプリウスに乗り換える人が最近やたらと目に付く
ところで
ＥＣＯカーの進化系は　ＰＨＶ(ﾌﾟﾗｸﾞｲﾝﾊｲﾌﾞﾘｯﾄﾞ)　→　ＥＶ
どちらもバッテリーに充電してモーターを回す仕組みだ
電気自体はクリーンエネルギーだし　ガソリンよりも値段は安い
なので　これだけ見てたら　こりゃＥＣＯに間違いはない
でも　今　日本では震災やらなにやらで原発がほとんど止まっている
で　代わりに日本中の火力発電所がフル稼働している　已むを得まい
しかし　よく考えてみると
火力発電所で油をガンガン燃やしているということは
二酸化炭素をバンバン排出しているということだし　燃料代も凄いってこと
電力会社は　燃料費の高騰をいずれ電気料の値上げで吸収するであろう
ということは　現状で　もし　ＰＨＶやＥＶが爆発的に普及したら
二酸化炭素も燃料費も爆発的に増え　家計にもご迷惑をおかけする
全然ＥＣＯじゃねえってことにならないか　これっ

クリーンエネルギーである電気を化石燃料を燃やして作るという矛盾
この矛盾　現状ではＥＣＯカーが増えれば増えるほど深刻なことになる
って　まあ　科学的根拠などまるでない文系男の戯言でしかないが・・
裏っちゃあ裏でしょ　これ
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2012.02.11：tnw：コメント(4)：[メモ/本音と建前]